龙8游戏官方网站工商注册ღღ✿✿，龙8唯一官网ღღ✿✿。long8唯一官方网站登录ღღ✿✿，龙八国际娱乐官方网站ღღ✿✿，龙8游戏官方进入ღღ✿✿，long8官网登录基金管理ღღ✿✿。(2025年7月11日国家金融监督管理总局令2025年第7号公布 自2026年2月1日起施行)

　　第一条为规范金融机构产品适当性管理ღღ✿✿，保护金融消费者合法权益ღღ✿✿，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等法律法规ღღ✿✿，制定本办法ღღ✿✿。

　　第二条本办法所称适当性管理ღღ✿✿，是指金融机构根据产品的基本属性ღღ✿✿、风险特征等ღღ✿✿，结合客户金融需求ღღ✿✿、财务状况ღღ✿✿、风险承受能力等因素ღღ✿✿，开展识别ღღ✿✿、提示ღღ✿✿、匹配ღღ✿✿、销售ღღ✿✿、交易等活动ღღ✿✿。

　　第三条金融机构发行或者销售ღღ✿✿、交易的收益具有不确定性且可能导致本金损失的投资型产品ღღ✿✿，以及保险产品ღღ✿✿，其适当性管理适用本办法ღღ✿✿。

　　金融机构开展银行间市场业务ღღ✿✿，按照国务院金融管理部门关于银行间市场的有关规定执行long8官方网站登录ღღ✿✿，销售证券基金期货经营机构发行的投资型产品ღღ✿✿，按照国务院金融管理部门关于证券基金期货投资者适当性的有关规定执行ღღ✿✿。

　　第四条金融机构应当依法依规ღღ✿✿、勤勉尽责ღღ✿✿、审慎履职ღღ✿✿，对所销售或者交易的产品承担适当性管理主体责任ღღ✿✿，将适当的产品通过适当的渠道销售或者提供给适合的客户ღღ✿✿。

　　第五条客户应当在了解产品ღღ✿✿，听取金融机构适当性匹配意见的基础上相约同城相约同城ღღ✿✿，根据自身情况自主选择ღღ✿✿、审慎决策ღღ✿✿，并承担风险ღღ✿✿。

　　第七条金融机构应当具备符合适当性管理要求的信息系统等设施ღღ✿✿，保障网络和信息系统安全ღღ✿✿、高效ღღ✿✿、可持续服务ღღ✿✿，保障数据安全ღღ✿✿。对不符合适当性管理要求的ღღ✿✿，信息系统应当具备识别long8官方网站登录ღღ✿✿、提示ღღ✿✿、限制交易等功能ღღ✿✿。

　　客户应当遵守诚实信用原则ღღ✿✿，真实ღღ✿✿、准确ღღ✿✿、完整地提供购买产品所必需的信息ღღ✿✿。客户拒绝按照上述要求提供信息的ღღ✿✿，金融机构可以拒绝向其销售或者与其交易该产品ღღ✿✿。

　　第十一条金融机构在销售ღღ✿✿、交易特定产品或者开展特定市场业务时ღღ✿✿，应当按照制度规定的准入要求ღღ✿✿，明确客户资格审查标准ღღ✿✿、流程long8官方网站登录ღღ✿✿，严格开展客户资格审查ღღ✿✿。

　　（一）代替客户进行评估ღღ✿✿，进行不当提示相约同城ღღ✿✿，先销售或者交易后评估ღღ✿✿，或者通过其他形式影响评估结果真实性ღღ✿✿、有效性ღღ✿✿；

　　（二）对客户进行告知ღღ✿✿、风险提示时ღღ✿✿，内容存在虚假相约同城ღღ✿✿、误导或者重大遗漏ღღ✿✿，包括但不限于混淆存款ღღ✿✿、理财ღღ✿✿、基金ღღ✿✿、信托ღღ✿✿、保险等产品ღღ✿✿，违规承诺保本保收益ღღ✿✿，夸大产品收益或者保障范围等ღღ✿✿；

　　（三）主动推介风险等级高于客户风险承受能力的产品ღღ✿✿，欺骗ღღ✿✿、误导客户购买或者交易不具备适当性的产品ღღ✿✿；

　　第十四条金融机构通过互联网等线上方式销售或者交易产品的ღღ✿✿，应当将适当性管理嵌入流程ღღ✿✿，充分履行适当性义务ღღ✿✿，保障客户的知情权ღღ✿✿、自主选择权等合法权益ღღ✿✿。

　　第十五条金融机构与第三方机构合作开展营销的ღღ✿✿，应当严格履行营销管理主体责任ღღ✿✿，加强对第三方机构的监督管理ღღ✿✿，确保营销内容ღღ✿✿、方式合法合规ღღ✿✿。

　　金融机构应当对销售人员持续开展培训ღღ✿✿，确保销售人员充分了解所销售或者交易产品的属性特征及风险水平long8官方网站登录ღღ✿✿。

　　金融机构应当构建科学合理的销售人员激励约束机制ღღ✿✿，考核标准应当包括但不限于销售行为和程序的合规性ღღ✿✿、客户投诉情况等ღღ✿✿，不得以销售业绩作为唯一考核指标ღღ✿✿。

　　第十七条金融机构应当客观完整地记录适当性管理的重点环节ღღ✿✿，妥善保存相关信息资料ღღ✿✿，包括但不限于产品评级结果ღღ✿✿、客户评估结果ღღ✿✿、告知提示资料ღღ✿✿、录音录像资料等ღღ✿✿，确保适当性管理过程可回溯ღღ✿✿。相关资料保存期限不得低于机构与客户合同关系终止后五年long8官方网站登录ღღ✿✿，国务院金融管理部门对保存期限另有规定的ღღ✿✿，从其规定ღღ✿✿。

　　第十八条金融机构向六十五周岁以上的客户销售或者与其交易高风险产品的ღღ✿✿，应当履行特别的注意义务ღღ✿✿，可以包括制定专门的销售或者交易程序ღღ✿✿、追加了解相关信息ღღ✿✿、强化告知和风险提示ღღ✿✿、给予更多考虑时间ღღ✿✿、及时进行回访等ღღ✿✿。通过互联网等线上方式销售或者交易的ღღ✿✿，流程设计应当具备适老性ღღ✿✿、易用性和安全性ღღ✿✿。

　　第十九条金融机构不得向无民事行为能力人销售或者与其交易产品ღღ✿✿。经法定代理人同意相约同城ღღ✿✿，可以向限制民事行为能力人销售或者与其交易低风险产品ღღ✿✿。

　　第二十条金融机构应当及时ღღ✿✿、妥善处理适当性相关投诉ღღ✿✿，积极主动与客户协商解决矛盾纠纷ღღ✿✿，在协商不成的情况下ღღ✿✿，通过调解ღღ✿✿、仲裁ღღ✿✿、诉讼等方式促进矛盾纠纷化解ღღ✿✿。

　　第二十一条金融机构委托其他机构代理销售的ღღ✿✿，应当确认代理销售机构具备销售相关产品的资格及落实适当性义务的人员ღღ✿✿、内控制度ღღ✿✿、技术设备等条件ღღ✿✿。委托机构应当提供相关产品的适当性管理标准和要求ღღ✿✿、产品分类分级考虑因素等信息ღღ✿✿。代理销售机构应当履行客户评估ღღ✿✿、适当性匹配等适当性义务ღღ✿✿。

　　委托机构和代理销售机构应当在委托销售合同中明确双方适当性管理的责任和义务ღღ✿✿。对在委托销售中违反适当性义务的行为ღღ✿✿，委托机构和代理销售机构应当依照法律法规及合同约定承担相应法律责任ღღ✿✿。

　　第二十二条金融机构应当对本机构发行和销售的投资型产品统一划分风险等级ღღ✿✿。产品风险等级由低到高至少包括一级至五级ღღ✿✿。涉及投资组合的产品,应当按照产品整体风险情况进行风险等级划分ღღ✿✿。发行机构与销售机构的产品风险评级结果不一致的ღღ✿✿，销售机构应当按照孰高原则采用并披露评级结果ღღ✿✿。

　　发行机构应当根据市场变化对产品风险等级进行动态管理ღღ✿✿，并将变动情况及时告知销售机构ღღ✿✿。销售机构应当及时披露风险等级变动情况ღღ✿✿，并根据产品及投资者信息变化情况ღღ✿✿，主动调整适当性匹配意见ღღ✿✿，及时告知投资者ღღ✿✿。在产品开放期ღღ✿✿，投资者可以自主决定是否持有存量产品ღღ✿✿。

　　第二十四条投资型产品风险评级工作应当由专门部门或者团队负责ღღ✿✿；金融机构可以委托符合相关资质要求的第三方专业机构为其风险评级工作提供服务ღღ✿✿，金融机构承担其产品风险评级的最终责任ღღ✿✿。

　　（一）自然人的姓名ღღ✿✿、职业ღღ✿✿、年龄ღღ✿✿、联系方式ღღ✿✿，法人或者其他组织的名称ღღ✿✿、性质ღღ✿✿、资质ღღ✿✿、联系方式等基本信息ღღ✿✿；

　　当投资者为本办法第二十七条规定的专业投资者时ღღ✿✿，金融机构可以视情况收集其与适当性管理相关的必要信息ღღ✿✿。

　　第二十六条投资型产品的投资者分为专业投资者与普通投资者ღღ✿✿，金融机构对两者进行差异化的适当性管理ღღ✿✿。

　　（三）社会保障基金ღღ✿✿、企业年金ღღ✿✿、职业年金等养老基金ღღ✿✿，慈善基金等社会公益基金ღღ✿✿，合格境外机构投资者（QFII）ღღ✿✿、人民币合格境外机构投资者（RQFII）ღღ✿✿。

　　金融机构向专业投资者销售投资型产品时ღღ✿✿，可以视情况简化或者免于进行风险承受能力评估ღღ✿✿、开展可回溯管理ღღ✿✿。

　　第二十八条专业投资者之外的投资者为普通投资者ღღ✿✿。金融机构必须严格按照本办法规定ღღ✿✿，对普通投资者进行风险承受能力评估ღღ✿✿，对其适合购买或者交易的产品作出判断ღღ✿✿，提出明确的适当性匹配意见ღღ✿✿，充分履行告知义务ღღ✿✿，及时进行风险提示ღღ✿✿。

　　第二十九条投资者风险承受能力评估等级由低到高应当至少包括一级至五级ღღ✿✿。投资者在同一金融机构进行风险承受能力评估单日不得超过两次ღღ✿✿，十二个月内累计不得超过八次ღღ✿✿。投资者风险承受能力评估等级与最近一次结果不一致的ღღ✿✿，金融机构应当对其进行提示ღღ✿✿，请投资者对变动情况再次确认ღღ✿✿。

　　风险承受能力评估结果有效期原则上为十二个月ღღ✿✿，超过十二个月未评估或者投资者主动告知存在可能影响风险承受能力情况的ღღ✿✿，金融机构向投资者销售或者与其交易时ღღ✿✿，应当对其风险承受能力重新进行评估ღღ✿✿。

　　第三十条金融机构销售私募产品的ღღ✿✿，应当按照相关法规及监管制度明确私募产品投资者认定标准ღღ✿✿，以有效方式对投资者资产规模ღღ✿✿、收入水平ღღ✿✿、投资经验ღღ✿✿、风险承受能力等进行评估ღღ✿✿，并以非公开方式销售ღღ✿✿。不得通过拆分产品份额或者收（受）益权等方式变相降低投资门槛ღღ✿✿，不得通过公共传播媒介ღღ✿✿、金融机构营业网点ღღ✿✿、官方网站ღღ✿✿、互联网应用程序（APP）或者其他方式向不特定对象宣传推介私募产品相约同城ღღ✿✿。

　　第三十一条金融机构应当严格履行信息披露义务ღღ✿✿。投资型产品销售前ღღ✿✿，还应当使用便于接受和理解的方式向普通投资者告知以下信息ღღ✿✿：

　　（一）产品的基本信息ღღ✿✿，特别是产品类型long8官方网站登录ღღ✿✿、产品管理人ღღ✿✿、投资范围及比例ღღ✿✿、募集方式ღღ✿✿、收益分配方案等ღღ✿✿；

　　产品存续期内ღღ✿✿，金融机构还应当按照相关规定或者协议约定ღღ✿✿，及时ღღ✿✿、准确ღღ✿✿、完整披露产品投资运作情况ღღ✿✿、杠杆水平ღღ✿✿、风险状况ღღ✿✿、可能对投资者权益产生重大影响的风险事件等信息ღღ✿✿。

　　第三十三条金融机构销售保险产品的ღღ✿✿，应当加强对销售人员ღღ✿✿、销售行为ღღ✿✿、销售渠道的管理ღღ✿✿，建立保险销售资质分级管理体系ღღ✿✿，以销售人员的保险知识ღღ✿✿、合规记录相约同城ღღ✿✿、销售履历等为主要标准ღღ✿✿，对其进行分级ღღ✿✿，并与保险产品分级管理制度相衔接ღღ✿✿，区分销售资质实行差别授权ღღ✿✿，明确不同资质可以销售的保险产品类别ღღ✿✿。

　　第三十五条金融机构应当在了解投保人相关信息的基础上ღღ✿✿，对投保人进行需求分析及财务支付水平评估ღღ✿✿，提出明确的适当性匹配意见ღღ✿✿，向投保人提供适当的保险产品ღღ✿✿。

　　第三十六条金融机构销售投资连结型保险等可能导致本金损失产品的long8官方网站登录ღღ✿✿，还应当按照本章关于投资型产品的相关要求ღღ✿✿，开展产品风险评级和投保人风险承受能力评估ღღ✿✿。

　　第三十七条金融机构销售保险产品时ღღ✿✿，应当根据产品特征ღღ✿✿，使用便于接受和理解的方式向投保人告知以下信息ღღ✿✿：

　　（一）产品的基本信息ღღ✿✿，包括产品名称ღღ✿✿、保障范围ღღ✿✿、保险期限ღღ✿✿、交费期限ღღ✿✿、赔偿限额ღღ✿✿、索赔程序ღღ✿✿、保单现金价值ღღ✿✿、续保条件ღღ✿✿、减轻或者免除保险人责任的条款等ღღ✿✿；

　　第三十八条保险合同订立前ღღ✿✿，金融机构判断投保人与保险产品不具备适当性的ღღ✿✿，应当建议投保人终止投保ღღ✿✿。

　　投保人不接受终止投保建议ღღ✿✿，仍然要求订立保险合同的ღღ✿✿，金融机构应当充分说明有关风险ღღ✿✿，并书面确认是投保人基于充分了解产品信息后的自主选择ღღ✿✿。

　　第三十九条金融机构销售分红型ღღ✿✿、万能型ღღ✿✿、投资连结型ღღ✿✿、变额型等保单利益不确定的人身保险产品ღღ✿✿，存在以下情况之一的ღღ✿✿，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保ღღ✿✿：

　　第四十条销售财产保险产品ღღ✿✿、一年期以下人身保险产品的ღღ✿✿，可以免于开展投保人需求及财务支付水平评估ღღ✿✿，按需收集投保人ღღ✿✿、保险标的等相关信息ღღ✿✿。

　　团体保险可以免于开展投保人需求及财务支付水平评估ღღ✿✿；涉及可能导致本金损失产品的团体保险ღღ✿✿，应当对拟交纳保费的自然人开展风险承受能力评估ღღ✿✿。

　　第四十一条国家金融监督管理总局及其派出机构依据相关法律法规和本办法的规定ღღ✿✿，对金融机构履行适当性义务实施监督管理ღღ✿✿，可以依法开展非现场监管ღღ✿✿、现场检查ღღ✿✿、现场调查等ღღ✿✿。

　　国家金融监督管理总局及其派出机构针对涉嫌违反适当性管理规定的事项ღღ✿✿，可以依据相关法律法规及监管制度ღღ✿✿，对与金融机构合作的第三方机构和个人开展调查ღღ✿✿，并加强与其他监管部门的监管协作ღღ✿✿。

　　第四十二条金融机构违反适当性管理相关规定的ღღ✿✿，国家金融监督管理总局及其派出机构可以按照相关法律法规及监管制度ღღ✿✿，对机构及责任人员采取监管措施ღღ✿✿。

　　第四十三条金融机构及相关责任人员违反本办法规定ღღ✿✿，情节严重或者造成严重后果的ღღ✿✿，由国家金融监督管理总局及其派出机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等法律法规进行行政处罚ღღ✿✿；法律法规没有规定ღღ✿✿，但违反本办法的ღღ✿✿，国家金融监督管理总局及其派出机构可以视情况予以警告ღღ✿✿、通报批评ღღ✿✿、一万元以上十万元以下罚款ღღ✿✿。

　　第四十四条国家金融监督管理总局及其派出机构将金融机构产品适当性管理情况ღღ✿✿，纳入年度金融消费者权益保护监管评价ღღ✿✿。

　　第四十五条中国银行业协会ღღ✿✿、中国信托业协会ღღ✿✿、中国保险行业协会ღღ✿✿、中国保险资产管理业协会等行业自律组织应当依法依规建立健全行业适当性管理自律规范ღღ✿✿，对金融机构履行适当性义务进行自律管理ღღ✿✿。